Обязательное страхование от пожара: за и против
Нередко вопрос о страховании имущества возникает уже после того, как произошло какое-либо несчастье, такое как пожар, взрыв газа, затопление от соседей и так далее. Конечно, когда уже случилось чрезвычайное происшествие, думать о страховке уже поздно. Но таков наш менталитет: мы склонны не думать о возможных проблемах, пока всё хорошо.
Своевременно застрахованное жилое помещение — это гарантия, пусть и неполной, но своевременной компенсации причинённого материального ущерба, но, к сожалению, о страховании жилых помещений человек задумывается уже после какого-либо несчастья.
В нашей стране пока нет обязательного страхования недвижимого имущества. Однако в других странах страхование недвижимости более распространено, так как у них это просто принято. По статистике, за рубежом только 5% сделок с недвижимостью совершается без страхования, в то время как в нашей стране, наоборот, только 5% страхуется.
В качестве интересного факта можно отметить, что в английском языке слово «insurance» происходит от слова «уверенность», а в русском — от слова «страх». Но не спешите делать выводы. Да, русское «страховать» имеет корень «страх», но речь не о страхе клиента. Всё наоборот: оформляя страховку, вы перекладываете свой страх на другого человека. Страховая компания берёт ваши страхи на себя, освобождая вас от забот. Таким образом, страхование — это способ снижения риска путём его переложения. В случае реализации угрозы ущерб будет возмещать страховая организация. Таким образом, застрахованное жилое помещение — это гарантия, пусть и неполная, но своевременной компенсации причинённого материального ущерба. В этом же и главный недостаток такого способа снизить риски – собственник не слишком заинтересован в обеспечении безопасности, если ответственность за него будет нести страховая организация.
Другим аргументом противников обязательного страхования недвижимого имущества является подход, на основании которого страховая компания устанавливает свои тарифы. Если объект недвижимости имеет негативную статистику, или в многоквартирном доме проживает асоциальный элемент, повышающий риск пожара и не заботящийся о состоянии своего жилища, то тарифы будут существенно повышены для всех жильцов, так как при возникновении пожара в одной квартире есть большая вероятность, что пострадают и прочие помещения в доме, а следовательно, и увеличится величина выплат по страховке.
В советский период нашего государства уже была введена подобная нормативная практика. Обязательное страхование имущества граждан в СССР было введено указом Президиума Верховного Совета СССР, вступившим в силу 1 января 1983 года. Согласно указу, обязательному страхованию подлежали находящиеся в собственности строения граждан (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки) и животные.
Однако после распада Советского Союза обязательное страхование было исключено из нормативных документов, а у единственного страховщика — Госстраха — появилось множество конкурентов и постепенно сформировался стереотип о неэффективности и дороговизне любого страхования. В настоящее время россияне обращаются к услугам страховых компаний, как правило, по принуждению (например, при оформлении ОСАГО или страховании предмета залога при получении кредита).
Учитывая стоимость недвижимого имущества, страхование становится весьма актуальным. Достаточно лишь задуматься обо всех возможных рисках, которым подвергается наше жильё, чтобы понять, насколько незначителен страховой тариф по сравнению с потенциальными убытками.
Стоит отметить, что в последние годы наблюдается тенденция к улучшению ситуации. Возможно, это связано с повышением уровня сознательности граждан. Чрезвычайные ситуации бывают разные, и даже если вы приложили все усилия для обеспечения безопасности своего дома, всегда существует вероятность того, что беда может прийти извне. Нет гарантии, что ваши соседи уделяют вопросам безопасности такое же пристальное внимание.
В заключение можно сказать, что обязательное страхование недвижимого имущества имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, оно обеспечивает финансовую защиту в случае пожара и других чрезвычайных ситуаций, а также повышает уровень ответственности собственников жилья. С другой стороны, введение обязательного страхования может привести к повышению тарифов для всех жильцов, независимо от их уровня безопасности.
В любом случае, вопрос о необходимости обязательного страхования имущества остаётся открытым и требует дальнейшего обсуждения и анализа. Возможно, в будущем будут найдены более эффективные и справедливые способы защиты имущества граждан, которые позволят обеспечить их финансовую безопасность без существенного увеличения нагрузки на бюджет.
